銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管趨嚴(yán)

　　設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須連續(xù)兩季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)B類以上

　　為引導(dǎo)保險(xiǎn)公司合理有序設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，提升監(jiān)管質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)于日前出臺(tái)新版《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、改建、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、撤銷等流程進(jìn)行了規(guī)范。

　　專家認(rèn)為，新《辦法》總體上體現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)，增加了許多新的要求和條件。

　　新增分支機(jī)構(gòu)撤銷規(guī)定

　　《辦法》共六章46條，分別為總則、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)改建、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、分支機(jī)構(gòu)撤銷和附則。

　　北京中銀律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉曉宇說(shuō)，原辦法只有35條，新增了11條。新《辦法》統(tǒng)一和整合了近年來(lái)出臺(tái)的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行補(bǔ)充和完善，提高分支機(jī)構(gòu)設(shè)立審批的規(guī)范性和系統(tǒng)性。

　　與舊辦法相比，首先是立法依據(jù)上的變化，除保險(xiǎn)法和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》外還新增了行政許可法的上位法依據(jù)。其次體現(xiàn)在章節(jié)方面，新《辦法》新增了第四章、第五章，增加了對(duì)于保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、撤銷的具體規(guī)定。同時(shí)還新增了反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定。

　　西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授強(qiáng)力稱，《辦法》雖然對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量沒(méi)有明確規(guī)定，但隨著新開(kāi)發(fā)園區(qū)、新城鎮(zhèn)的建設(shè)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，保險(xiǎn)公司變更、改建、撤銷可能會(huì)經(jīng)常發(fā)生。保險(xiǎn)公司都有擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的原動(dòng)力，為了規(guī)范其發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其擴(kuò)張勢(shì)力范圍設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，也是順應(yīng)時(shí)代的要求。

　　依據(jù)《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)只是在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)確定的經(jīng)營(yíng)區(qū)域范圍內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，不可跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域變更。同時(shí)應(yīng)在符合開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后取得上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的批文，或提交申請(qǐng)材料，出具符合開(kāi)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)承諾書(shū)。

　　即使在同一地點(diǎn)，僅僅只是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積的增加或減少，亦應(yīng)向機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告并提交相關(guān)材料。

　　強(qiáng)力說(shuō)，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、分支機(jī)構(gòu)是和老百姓直接打交道的場(chǎng)所，無(wú)論是變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還是撤銷機(jī)構(gòu)，都應(yīng)廣而告之。

　　《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)因服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等情形，或因戰(zhàn)略調(diào)整，撤銷分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)提交撤銷申請(qǐng)。

　　依據(jù)《辦法》，分支機(jī)構(gòu)撤銷，應(yīng)進(jìn)行公告，并通知有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)交付保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取保險(xiǎn)金等事宜作出妥善安排。

　　風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)應(yīng)在B類以上

　　據(jù)劉曉宇介紹，在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，新《辦法》體現(xiàn)了監(jiān)管趨嚴(yán)的態(tài)勢(shì)。首先是對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力提出了新要求。設(shè)立省級(jí)分公司、省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，在準(zhǔn)入條件方面新增了償付能力充足率、核心償付能力充足率兩個(gè)具體比例要求，設(shè)立省級(jí)分支公司，申請(qǐng)前連續(xù)兩季度綜合償付能力充足率均不低于150%，核心償付能力充足率均不低于75%；新增了對(duì)公司治理評(píng)估結(jié)果的要求，在“具備良好的公司治理，內(nèi)控健全”的基礎(chǔ)上，增加“上一年度公司治理評(píng)估結(jié)果為C級(jí)以上”的要求。

　　并要求提交申請(qǐng)前連續(xù)兩個(gè)季度保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)應(yīng)在B類以上。

　　記者了解到，2020年第四季度末，納入會(huì)議審議的178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為246.3%，平均核心償付能力充足率為234.3%。人身險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為239.6%、277.9%和319.3%。100家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)被評(píng)為A類，71家被評(píng)為B類，3家被評(píng)為C類，3家保險(xiǎn)公司被評(píng)為D類。

　　今年初，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)2020年10家保險(xiǎn)集團(tuán)本級(jí)公司治理監(jiān)管作出評(píng)估，評(píng)級(jí)結(jié)果為B級(jí)的有6家，分別為中國(guó)人民保險(xiǎn)、中國(guó)再保險(xiǎn)、中國(guó)太平保險(xiǎn)、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)、中國(guó)平安保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)。

　　相比較而言，禁止性的硬性條件，對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)更具威懾力。

　　《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司申請(qǐng)籌建分支機(jī)構(gòu)，不得有五種情形：申請(qǐng)人最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰；申請(qǐng)人或其下轄擬就設(shè)同一層級(jí)機(jī)構(gòu)工作人員涉嫌重大違法犯罪，造成不良社會(huì)影響，或正被監(jiān)察部門、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；最近一年內(nèi)受到罰沒(méi)30萬(wàn)元以上款項(xiàng)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證或其工作人員受到撤銷任職資格、行業(yè)禁入等保險(xiǎn)行政處罰的等等。

　　近年受處罰的保險(xiǎn)公司一直都存在。據(jù)劉曉宇介紹，近年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)各地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)亂象監(jiān)管力度不斷加大，中國(guó)人民人壽、中國(guó)平安人壽、中國(guó)人民健康保險(xiǎn)、都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，都因個(gè)別地方分支公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)受到行政處罰，對(duì)違法單位及主要負(fù)責(zé)人處以罰款、警告等。

　　完善設(shè)立改建材料要求

　　強(qiáng)力說(shuō)，新《辦法》亮點(diǎn)很多，其中對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、改建等流程進(jìn)行規(guī)范，進(jìn)一步明確行政許可程序和材料要求。

　　在強(qiáng)力看來(lái)，保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，會(huì)設(shè)立相應(yīng)機(jī)構(gòu)。在有些國(guó)家，實(shí)行母子公司制，就是建許多子公司，甚至將其觸角伸展至國(guó)外；在我國(guó)設(shè)立總分公司制，分支機(jī)構(gòu)包括省級(jí)分公司、地級(jí)中心支公司、縣級(jí)支公司及營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷服務(wù)部，除總公司外，都不具有法人資格，便于監(jiān)管。

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的公共屬性，所以設(shè)立保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，如同設(shè)立保險(xiǎn)公司一樣，實(shí)行許可管理。

　　保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要許多條件。依《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本在兩億元人民幣的，在其住所地以外每申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家省級(jí)分公司，應(yīng)增加不少于兩千萬(wàn)元注冊(cè)資本；注冊(cè)資本在五億元以上的，可不再增加。

　　設(shè)立省級(jí)分公司及其他分支機(jī)構(gòu)，在綜合償付能力充足率等方面均有不同要求。

　　依《規(guī)定》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立省級(jí)分公司以外的分支機(jī)構(gòu)，需要的條件包括：上一年度及提交申請(qǐng)前連續(xù)兩季度，綜合償付能力充足率由省級(jí)分公司的均不低于150%降為均不低于120%，核心償付能力充足率均不低于75%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)與上年度公司治理水平，與省級(jí)分公司一致，分別為B類和C級(jí)以上。

　　強(qiáng)力說(shuō)，對(duì)于分支機(jī)構(gòu)的改建，可能向上一級(jí)改建，也可能向下級(jí)改建。新《辦法》進(jìn)一步明確行政許可程序和材料要求。要求申請(qǐng)改建的，要提交改建報(bào)告。報(bào)告包括：改建的必要性、合理性說(shuō)明，改建情況，改建對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的影響及處理方案，改建機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)分析，改建機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險(xiǎn)管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說(shuō)明等等，非常具體，最大限度地保障改建的分支機(jī)構(gòu)安全運(yùn)營(yíng)，更好服務(wù)大眾。