10月28日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（下稱“郵儲銀行”）公布了2021年第三季度報告。前三季度營業(yè)收入和凈利潤均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，中間業(yè)務收入同比勁增超30%，管理零售客戶資產（AUM）達到12.2萬億元。

　　三季報顯示，郵儲銀行繼續(xù)保持良好的成長性，盈利能力持續(xù)提升。截至9月末，郵儲銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入2,383.58億元（中國會計準則，下同），同比增長10.22%，其中利息凈收入2,008.90億元，同比增長6.49%；實現(xiàn)凈利潤648.25億元，同比增長22.55%；年化平均總資產回報率（ROA）和年化加權平均凈資產收益率（ROE）分別為0.74%和13.68%，同比分別提高0.08個百分點和0.51個百分點。

　　郵儲銀行積極構建資本消耗少、風險權重低、綜合回報高的資產業(yè)務體系；收入結構更優(yōu)，中間業(yè)務持續(xù)保持高速增長，手續(xù)費及傭金凈收入168.49億元，同比增長32.61%，占營業(yè)收入比例為7.07%，同比提高1.19個百分點。

　　郵儲銀行積極適應經濟發(fā)展新形勢，資產負債規(guī)模保持穩(wěn)定增長。三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行資產總額12.22萬億元，較上年末增長7.65%，其中客戶貸款總額6.37萬億元，較上年末增長11.46%；負債總額達到11.44萬億元，較上年末增長7.14%，客戶存款總額突破11萬億元，達到11.02萬億元，較上年末增長6.39%。

　　在資產負債規(guī)模穩(wěn)步增長的同時，郵儲銀行加強精細化管理，提高前瞻性、主動性，深挖結構調整潛力，不斷提升發(fā)展質量，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。在資產端，加大信貸尤其是零售貸款的投放力度，第三季度貸款增長1,790億元，個人貸款單季度新增占比達到69.69%，存貸比、信貸資產占比、個人貸款占比持續(xù)提升，分別達到57.82%、52.13%、57.80%，較上年末分別提高2.63個、1.78個、0.88個百分點。在負債端，踐行存款高質量發(fā)展理念，提升短期、活期存款占比的目標初見成效，個人存款活期占比較上半年末提升0.18個百分點。在資產負債結構優(yōu)化的帶動下，郵儲銀行資產收益率趨穩(wěn)，負債付息率穩(wěn)中趨降，前三季度凈利息收益率2.37%，與上半年持平。

　　在普惠金融領域，數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行涉農貸款余額1.58萬億元，本年新增1,661.33億元，增量超過去年全年；本年普惠型小微企業(yè)貸款投放超過7,500億元，服務客戶超過165萬戶，穩(wěn)居銀行業(yè)前列；線上化小微貸款產品余額6,628.44億元，較上年末增長45%。

　　在財富金融領域，郵儲銀行戰(zhàn)略升級財富管理體系，加快發(fā)展財富管理，開展客戶分層經營，精選績優(yōu)產品，搭建差異化財富服務體系；推廣基金、保險專項訓練營，在4萬個網點持續(xù)開展客戶投教沙龍，把網點打造為投資者教育中心，切實為客戶創(chuàng)造價值。截至9月末，郵儲銀行AUM達到12.2萬億元，年新增近萬億元；VIP客戶超4,000萬戶，財富客戶規(guī)模346萬戶，較上年末增長20.59%。

　　在產業(yè)金融領域，郵儲銀行積極助推經濟結構轉型升級，重點支持國家重大戰(zhàn)略、重大項目、重點工程；優(yōu)化行業(yè)布局，做好“兩新一重”領域綜合金融服務，加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、新興產業(yè)等的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行公司貸款余額2.22萬億元，較上年末增長12.37%。

　　在綠色金融領域，郵儲銀行制定支持實現(xiàn)碳達峰碳中和綜合金融服務方案，正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）支持機構，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，強化生物多樣性保護，致力打造綠色普惠銀行和氣候友好型銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行綠色貸款余額3,467.43億元，較上年末增長23.42%。

　　郵儲銀行持續(xù)推動科技引領，三季度投產上線了新一代分布式核心系統(tǒng)運維平臺，開啟了智能運維新篇章；不斷強化新技術在零售信貸業(yè)務上的應用，持續(xù)打造多渠道接入、線上線下融合、產品智能匹配的客戶旅程，并應用于全部非房消費貸款業(yè)務，非房消費貸款線上放款率已達到99%；構建“兩地三中心”標準云服務架構體系，截至9月末，手機銀行等150多個系統(tǒng)實現(xiàn)了私有云平臺部署，云平臺日均交易量達4.96億筆，超過全行交易總量的88%；智能外呼機器人助力金融業(yè)務的開展，截至9月末，智能客服服務量占客服中心業(yè)務總量的77.87%，智能客服回答準確率為95.80%，極大減少了人工客服工作量和用戶等待時間；完成12個流程機器人后臺運營管理業(yè)務場景試點，各流程平均節(jié)約操作時間40%以上，有效提升業(yè)務處理效率及準確率。

　　根據(jù)三季報披露，郵儲銀行目前已完成“十四五”IT規(guī)劃編制，規(guī)劃了業(yè)務架構、應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構、金融科技和IT治理藍圖，提出超過200項重點任務。“十四五”期間，郵儲銀行將重點推進場景創(chuàng)新、產品研發(fā)、風險防控、數(shù)據(jù)分析、技術支撐、組織治理等六項科技能力建設，實現(xiàn)科技賦能水平的全面提升。

　　在有效的風險管理舉措下，郵儲銀行資產質量繼續(xù)保持優(yōu)異。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，郵儲銀行不良貸款率僅為0.82%，較上年末下降0.06個百分點；關注類貸款占比0.45%，較上年末下降0.09個百分點；不良與逾期90天以上貸款之比為1.40，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.05%；撥備覆蓋率422.70%，較上年末提升14.64個百分點。

　　資本補充方面，今年三季度，郵儲銀行持續(xù)增強內源性資本積累，拓寬外源性資本補充渠道，成功發(fā)行600億元二級資本債券，資本充足率進一步提升。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行核心一級資本充足率10.00%，較上年末上升0.40個百分點；一級資本充足率12.55%，較上年末上升0.69個百分點；資本充足率15.48%，較上年末上升1.60個百分點。（陸宇）