“當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入平權(quán)時(shí)代，資產(chǎn)配置的產(chǎn)品、工具日趨同質(zhì)化，能否實(shí)現(xiàn)從數(shù)字化到智能化的躍遷，構(gòu)建以客戶為中心的主賬戶關(guān)系，將成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)突出重圍的破局點(diǎn)。”談及商業(yè)銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)層面的“破題”之道，中信銀行財(cái)富管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　近十年來(lái)，隨著國(guó)民財(cái)富的不斷積累和增長(zhǎng)，我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的潛力不斷被激發(fā)，有賴于此，金融機(jī)構(gòu)亦紛紛將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為核心業(yè)務(wù)加以拓展。作為國(guó)內(nèi)較有影響力的商業(yè)銀行，中信銀行不僅以財(cái)富管理為核心牽引打造“新零售”，還致力于成為對(duì)公客戶“全面、專業(yè)、領(lǐng)先、綜合”的財(cái)富服務(wù)商，多管齊下，深入推進(jìn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　堅(jiān)持三全適配方略 全力打造“新零售”

　　“財(cái)富管理不是‘在故宮門(mén)口賣水’的流量變現(xiàn)，而是基于客戶全生命周期財(cái)富管理需求的‘五主賬戶’客戶關(guān)系的深度經(jīng)營(yíng)”，是中信銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)從業(yè)者的共識(shí)。

　　據(jù)悉，該行將財(cái)富管理定位于新零售“體中之核”，并于2021年年末完成重大組織架構(gòu)調(diào)整，新設(shè)財(cái)富管理部，負(fù)責(zé)牽頭推動(dòng)全行財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

　　而如何借助財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，更好地推動(dòng)新零售業(yè)務(wù)的良性發(fā)展？中信銀行亦給出了自己的答案，即以財(cái)富管理為核心牽引打造“新零售”，堅(jiān)持客戶導(dǎo)向、價(jià)值導(dǎo)向，以“全客戶—全產(chǎn)品—全渠道”三全適配為經(jīng)營(yíng)方略，以“板塊融合、全行聯(lián)動(dòng)、集團(tuán)協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑，以“數(shù)字化、生態(tài)化”兩翼為能力支撐，全面深化“主結(jié)算、主投資、主融資、主活動(dòng)、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系， 打造客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行。

　　其中，在客戶方面，其持續(xù)強(qiáng)化客戶分層、分群經(jīng)營(yíng)，為客戶提供全生命周期服務(wù)，圍繞養(yǎng)老客群創(chuàng)新推出“幸福+”養(yǎng)老賬本，升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系；產(chǎn)品方面，升級(jí)涵蓋“五主”關(guān)系的產(chǎn)品體系，提高投資研究和資產(chǎn)配置能力，全市場(chǎng)優(yōu)選理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)打造全權(quán)委托、家族信托兩大單品，完善“少年行”出國(guó)金融服務(wù)；渠道方面，以APP渠道為經(jīng)營(yíng)主陣地，遠(yuǎn)程渠道成為輔助陣地，“網(wǎng)點(diǎn)+遠(yuǎn)程”“網(wǎng)點(diǎn)+線上”協(xié)同經(jīng)營(yíng)成效明顯。

　　眾所周知，零售業(yè)務(wù)面臨大量基礎(chǔ)客戶無(wú)人服務(wù)及“以客戶為中心”的服務(wù)機(jī)制尚未完善等痛點(diǎn)，為此，中信銀行著力提高面向基礎(chǔ)客戶等全量客戶的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力、優(yōu)化中高端客戶的顧問(wèn)式主賬戶服務(wù)體驗(yàn)。

　　其力爭(zhēng)從客戶需求出發(fā)，為客戶提供全面的服務(wù)；同時(shí)，通過(guò)組織架構(gòu)調(diào)整的方式，融合零售銀行部和數(shù)字金融部，并通過(guò)共同的理念引領(lǐng)，實(shí)現(xiàn)與信用卡、個(gè)貸的板塊融合和公司、金融市場(chǎng)等部門(mén)的全行聯(lián)動(dòng)，將“五主”融入數(shù)字化發(fā)展中。

　　截至2022年6月末，該行個(gè)人客戶管理資產(chǎn)余額（含市值）達(dá) 3.70 萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng) 6.49%；零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，其中零售經(jīng)營(yíng)平臺(tái)建設(shè)與運(yùn)營(yíng)進(jìn)一步優(yōu)化，助力實(shí)現(xiàn)零售戰(zhàn)略落地穿透管理、零售板塊組織及隊(duì)伍有效管理、零售板塊資源配置的科學(xué)管理。

　　依托集團(tuán)協(xié)同 做專業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)

　　4月21日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），提出推動(dòng)發(fā)展適合中國(guó)國(guó)情、政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)的個(gè)人養(yǎng)老金?！兑庖?jiàn)》指出，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。

　　而養(yǎng)老財(cái)富管理，正是中信銀行打造客戶首選財(cái)富管理主辦行的重要布局之一。在為客戶服務(wù)過(guò)程中，中信銀行正在建立起一套完善的“以客戶為中心”、為客戶提供“金融+非金融”的全生命周期解決方案,并于今年正式推出了“幸福+”養(yǎng)老賬本。該產(chǎn)品充分發(fā)揮中信集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，以集齊銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等金融全牌照而著稱的“中信集團(tuán)綜合金融艦隊(duì)”為依托，為客戶提供多層次、多維度、多元化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從養(yǎng)老“三支柱”頂層制度初創(chuàng)開(kāi)始，中信銀行就主動(dòng)探索相關(guān)政策落地實(shí)踐，率先布局養(yǎng)老金融，通過(guò)整合內(nèi)外部服務(wù)資源，初步形成了養(yǎng)老金融服務(wù)體系的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。中信銀行將繼續(xù)心懷“國(guó)之大者”，積極踐行國(guó)家戰(zhàn)略，以客戶需求為中心，依托集團(tuán)內(nèi)外強(qiáng)大的協(xié)同力量，堅(jiān)持走養(yǎng)老金融服務(wù)的專業(yè)路線。

　　拓展定制化服務(wù) 加強(qiáng)對(duì)公財(cái)富管理

　　多年來(lái)，中信銀行致力于成為對(duì)公客戶“全面、專業(yè)、領(lǐng)先、綜合”的財(cái)富服務(wù)商。

　　為此，其按照“342 強(qiáng)核行動(dòng)”要求，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、強(qiáng)化集團(tuán)協(xié)同，圍繞“搭平臺(tái)”“拓客群”“建隊(duì)伍”“強(qiáng)科技”“促聯(lián)動(dòng)”，全力推進(jìn)對(duì)公財(cái)富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　一方面，其不斷完善對(duì)公財(cái)富產(chǎn)品生態(tài)圈，豐富產(chǎn)品貨架，新增規(guī)模持續(xù)向非貨幣凈值型理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，強(qiáng)化為重點(diǎn)客戶提供個(gè)性化、定制化的財(cái)富增值服務(wù)；另一方面，充分發(fā)揮中信集團(tuán)協(xié)同合作優(yōu)勢(shì)，加深與證券、信托等中信集團(tuán)內(nèi)頭部金融子公司的縱向合作，為客戶提供多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，提升本行對(duì)公財(cái)富管理品牌競(jìng)爭(zhēng)力。

　　截至2022年6月末，其對(duì)公財(cái)富規(guī)模2,030.54億元，較上年末增加241.00億元。其中，對(duì)公理財(cái)總規(guī)模1,945.12億元，較上年末增加189.84億元，增量排名股份制商業(yè)銀行前列。

　　近十年來(lái)，中信銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)改革同頻共振。十年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)由大到強(qiáng)，由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。這期間，中信銀行總資產(chǎn)由29,599.39億元增長(zhǎng)至80,428.84 億元；全年?duì)I收由894.35億元增至2,045.57 億元。十年前，該行一級(jí)資本在英國(guó)《銀行家》雜志“世界 1000 家銀行排名”中位居第48位，在全球銀行品牌500強(qiáng)排行榜中位列第69位；2022年，兩項(xiàng)排名分別躍居第19位和21位。

　　“根據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的推算，2021年，我國(guó)居民財(cái)富總量超過(guò)400萬(wàn)億元人民幣；2020年，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已達(dá)到241萬(wàn)億元人民幣。可以說(shuō)，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮蟆?rdquo;有業(yè)內(nèi)人士表示，作為同樣富有潛力的商業(yè)銀行，中信銀行緊握行業(yè)發(fā)展脈搏，兼顧零售客戶與對(duì)公客戶兩方面發(fā)展需求，創(chuàng)新推動(dòng)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)，對(duì)自身對(duì)行業(yè)發(fā)展都具有積極的推動(dòng)意義。