降價(jià)不是衡量車險(xiǎn)改革唯一標(biāo)準(zhǔn)
來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 發(fā)布時(shí)間:2023-06-01 11:10:11
自主定價(jià)系數(shù)調(diào)整有助于險(xiǎn)企全面提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。與此同時(shí),引導(dǎo)險(xiǎn)企轉(zhuǎn)向服務(wù)水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng),并引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣。
近日,有報(bào)道稱按照監(jiān)管部門要求,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)進(jìn)一步擴(kuò)大,商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍從0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5,且各地因地制宜實(shí)施,執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于今年6月1日。不少自媒體將這一舉措渲染為“車險(xiǎn)二次綜改”,引發(fā)不少車主關(guān)注。
目前,我國(guó)汽車保有量已經(jīng)超過(guò)3.1億輛,車險(xiǎn)政策調(diào)整關(guān)系千家萬(wàn)戶。車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施兩年多來(lái),監(jiān)管部門設(shè)定的階段性目標(biāo)基本完成。與此同時(shí),車險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)有序,消費(fèi)者普遍受益,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平顯著提升。
其實(shí),此次放開(kāi)財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍,早在年初就公布了相關(guān)政策和執(zhí)行的時(shí)間節(jié)點(diǎn),并非自媒體炒作的“車險(xiǎn)二次綜改”。自主定價(jià)系數(shù)調(diào)整的核心是將定價(jià)權(quán)更多地交還給保險(xiǎn)公司,有助于險(xiǎn)企全面提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。與此同時(shí),一方面引導(dǎo)險(xiǎn)企價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)逐漸轉(zhuǎn)向服務(wù)水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng),為消費(fèi)者提供更全面的服務(wù)和保障;另一方面通過(guò)綜合改革,引導(dǎo)車主形成良好的駕駛習(xí)慣,降低出險(xiǎn)概率,進(jìn)而推動(dòng)車險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。
需要注意的是,消費(fèi)者看中的是車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格降低。但車險(xiǎn)綜改以來(lái)的目標(biāo)是“降價(jià)、增保、提質(zhì)”的綜合結(jié)果。價(jià)格降低不是衡量改革是否成功的唯一標(biāo)準(zhǔn),消費(fèi)者應(yīng)更看中車險(xiǎn)的保障水平是否有所提升,車險(xiǎn)領(lǐng)域服務(wù)水平是否有改進(jìn)提高,不應(yīng)單純關(guān)注車險(xiǎn)價(jià)格漲跌。
從車險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的邏輯上看,放開(kāi)財(cái)險(xiǎn)公司自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍,是為了讓保險(xiǎn)公司定價(jià)更加精準(zhǔn),更真實(shí)地反映車輛和駕駛員的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),對(duì)于冷藏車、大貨車、出租車等風(fēng)險(xiǎn)較高的營(yíng)運(yùn)車輛,保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步提高定價(jià)上限,這有助于解決部分地區(qū)的高風(fēng)險(xiǎn)車輛此前面臨的投保難甚至頻頻被拒保的行業(yè)頑疾。
為了保證車險(xiǎn)綜改的穩(wěn)步推進(jìn),監(jiān)管部門曾專門發(fā)文,要求精算師協(xié)會(huì)做好商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的回溯,為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深化改革和穩(wěn)定運(yùn)行提供科學(xué)數(shù)據(jù)支撐。中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司要升級(jí)車險(xiǎn)信息平臺(tái),為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持,做好費(fèi)率監(jiān)測(cè)與預(yù)警。這為車險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)一步穩(wěn)定發(fā)展提供了保證和支持。
未來(lái),車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展還會(huì)出現(xiàn)新的變化。比如,新能源車的滲透率不斷提升,對(duì)于原有的車險(xiǎn)定價(jià)模型會(huì)形成沖擊。另外,隨著智能化程度提高,無(wú)論是車型還是技術(shù)迭代速度都在顯著加快,也給車險(xiǎn)的定價(jià)、理賠帶來(lái)更多不確定因素。可以預(yù)見(jiàn)的是,車險(xiǎn)行業(yè)在鞏固現(xiàn)有改革成果的基礎(chǔ)上,還將面臨新的挑戰(zhàn)。
責(zé)任編輯:封曉健