銀保貼身服務激發(fā)汽車消費
來源:濰坊融媒客戶端 發(fā)布時間:2023-01-31 14:03:00
1月28日國務院常務會議提出,促進汽車等大宗消費政策全面落地。作為大件耐用消費品,汽車不僅走入千家萬戶,而且從產業(yè)鏈看,汽車產業(yè)價值鏈已從單一的汽車銷售延伸至售后用車的全生命周期服務。從貸款購車到車輛保險,從傳統(tǒng)汽車到新能源汽車,金融機構能否根據產業(yè)鏈、供應鏈和價值鏈的變化,開發(fā)出豐富對路的金融產品,對于支持汽車產業(yè)發(fā)展,拉動汽車消費,提振市場信心,服務經濟高質量發(fā)展,都具有重要作用。
支持產業(yè)鏈提質
汽車金融成為金融機構重點布局的新賽道之一。今年1月份,中信銀行與安永(中國)企業(yè)咨詢有限公司共同編寫了《汽車產業(yè)數字金融研究報告(2023)》,對汽車產業(yè)數字金融前沿趨勢進行預測,提出汽車產業(yè)金融服務經歷了三個階段:傳統(tǒng)對公金融、汽車產業(yè)鏈金融及汽車產業(yè)數字金融。汽車產業(yè)數字金融通過對產業(yè)生態(tài)數據的洞察,將其轉化為企業(yè)的數據信用并創(chuàng)新服務理念和服務模式,為產業(yè)提供更智慧的融資及融智服務,支持全產業(yè)鏈生態(tài)發(fā)展。
記者在采訪中了解到,汽車產業(yè)的數字生產力主要圍繞著智能化展開。在產業(yè)端,企業(yè)積極投入對卡脖子技術的科研能力提升,物聯網、大數據等金融科技在汽車制造、汽車流通和消費領域的應用邁上了新的臺階,與此同時,金融端數據信用的逐漸成熟應用,逐漸替代傳統(tǒng)主體信用及交易信用,提高了風控智能化水平。由此,數字化應用在汽車產融兩端的應用價值不斷深化,產業(yè)數字金融初步形成。中信銀行常務副行長劉成表示,如今汽車產業(yè)生態(tài)邊界持續(xù)拓寬,內涵不斷豐富,汽車生態(tài)伙伴綜合多元金融服務需求愈加明顯。中信銀行將聚焦打造生態(tài)整合、敏捷創(chuàng)新、數據應用三大核心能力,構建汽車產業(yè)數字金融核心競爭力。
興業(yè)銀行發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢,重點圍繞新能源汽車產業(yè)生態(tài)圈中的零部件生產、整車制造、車輛銷售等場景進行生態(tài)布局與資產構建。通過強化公私聯動,提升客戶黏性、挖掘客戶深層次金融需求。據興業(yè)銀行相關負責人介紹,在零售方面,依托興業(yè)生活APP搭建汽車生態(tài)專區(qū),在選車、購車、車主服務、交叉營銷等方面持續(xù)豐富汽車金融生態(tài)圈內涵,滿足車主客戶多維需求;圍繞汽車主機廠商、車企上下游經營業(yè)主,挖掘其經營融資需求。
記者走訪多家商業(yè)銀行發(fā)現,與汽車產業(yè)相關的信貸產品已較為豐富,銀行根據不同場景和需求,在產品設計、利率浮動等方面做了諸多細分。既有針對汽車主機廠商的長期信貸產品,也有服務汽車經銷商的循環(huán)信貸產品,還有為消費者購車提供支持的消費貸、信用卡分期等多樣化的金融產品。安永金融服務管理咨詢主管合伙人張超認為,當前,中國汽車產業(yè)在技術儲備、研發(fā)制造、市場營銷等諸多方面實現了脫胎換骨的變化。著眼未來,金融機構也將依托數字化為汽車產業(yè)生態(tài)高質量發(fā)展提供更為全面的金融支持。
降低車輛使用成本
與購車款、購置稅等一次性支付的成本不同,車險與維修保養(yǎng)費用是汽車在使用周期中需要固定支出的費用,車險又是其中的“大頭”,甚至超過了車輛每年使用成本的三分之二。
2020年9月份,《關于實施車險綜合改革的指導意見》在全國落地實施。車險綜合改革聚焦解決車主反映強烈的“高保低賠”和“無責不賠”等難點問題。實施以來,“降價、增保、提質”的階段性目標已基本實現,廣大消費者獲得了實實在在的改革紅利。
截至2022年6月底,消費者車均保費為2784元,較改革前大幅下降21%,87%的消費者保費支出下降,為車險消費者減少支出2500億元以上。保障程度明顯提高,在價格不變的情況下,交強險保障金額由12.2萬元提升到20萬元;機動車商業(yè)第三者責任險平均保額達到194萬,較改革前大幅提升。保障責任更為全面,將玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水損失等責任納入主險承保范圍,開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責任險等新附加險產品。
以平安產險為例,該公司發(fā)布的2022年度理賠報告顯示,依托平安好車主APP,平安產險為超6000萬車主提供便捷線上服務。報告指出,線上理賠365天不停歇,93%案件賠付時效1小時以內完成,最快一筆車險理賠從報案到賠款到賬耗時僅4分鐘。日前,中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關于擴大商業(yè)車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》,明確商業(yè)車險自主定價系數的浮動擴大。據銀保監(jiān)會相關部門負責人介紹,車險綜合改革實施兩年多來,車險市場平穩(wěn)有序,消費者普遍受益,財產保險公司經營水平顯著提升。此次自主定價系數浮動范圍調整,是為健全以市場為導向、以風險為基礎的車險條款費率形成機制,優(yōu)化車險產品供給,擴大車險保障覆蓋面,實現車險服務質的有效提升和量的合理增長。
近年來,在監(jiān)管部門大力推動車險市場及互聯網保險規(guī)范發(fā)展、引導行業(yè)加速線上化轉型的大背景下,互聯網車險在運營效率、客戶體驗方面具有天然優(yōu)勢,保險公司對互聯網車險業(yè)務的投入逐步加大,線上自主投保偏好正逐步顯現。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2022年上半年互聯網財產保險發(fā)展分析報告》顯示,2022年上半年,共計73家財產保險公司開展互聯網業(yè)務,經營主體數量基本保持穩(wěn)定?;ヂ摼W財產保險累計保費收入530.4億元。上半年,互聯網車險占比16.8%,較去年同期提升2.6個百分點?;ヂ摼W車險保費89.3億元,同比增長16.6%,增速進一步提升,高于行業(yè)整體車險10.4個百分點。
力推新能源汽車發(fā)展
近年來,我國新能源汽車產銷量持續(xù)創(chuàng)出新高。新能源汽車從生產到銷售都少不了金融“活水”的滋潤。以興業(yè)銀行為例,該行深圳分行持續(xù)深化與比亞迪集團業(yè)務合作,截至目前,在資金管理、傳統(tǒng)信貸、財富業(yè)務、汽車金融資產證券化,以及比亞迪下游汽車經銷商三方業(yè)務、上游迪鏈平臺業(yè)務等方面展開了緊密合作。此外,興業(yè)銀行深圳分行還專門組建比亞迪供應鏈業(yè)務柔性團隊,緊抓“網點銀行”向“數字銀行”轉型契機,提高業(yè)務數字化、系統(tǒng)化、智能化的程度,推進汽車金融業(yè)務向“全鏈條、全流程、全線上”發(fā)展,切實發(fā)揮金融力量助力實體經濟轉型升級。
今年春節(jié)期間,新能源汽車消費持續(xù)升溫。國家稅務總局機動車銷售統(tǒng)一發(fā)票數據顯示,2022年新能源汽車累計銷售568.1萬輛,同比增長70.6%;銷量占全部汽車銷量的比重達23.5%,較上年提高11.5個百分點。新能源汽車消費良好態(tài)勢,離不開財政金融對新能源汽車產業(yè)的支持和呵護。為支持新能源汽車產業(yè)發(fā)展,我國自2014年起對新能源汽車實施免征車輛購置稅政策,2022年9月,又將這項政策延續(xù)至2023年12月31日,穩(wěn)定了社會預期、提振了市場信心,對促進我國汽車行業(yè)高質量發(fā)展具有重要意義。來自國家稅務總局的最新數據顯示,為促進新能源汽車消費和綠色低碳發(fā)展,稅務部門落實新能源汽車免征車輛購置稅政策,2022年全年累計免征新能源汽車車輛購置稅超800億元。數據顯示,2022年全年,我國累計免征新能源汽車車輛購置稅879億元,同比增長92.6%。這項稅收優(yōu)惠政策直接降低了消費者的購車成本。以一輛25萬元的新能源汽車為例,免征車購稅后,購車可節(jié)省2萬多元。
新能源汽車的熱銷也帶動了車險市場的發(fā)展與轉型,隨著新能源汽車商業(yè)保險專屬條款落地,新能源汽車的保險產品更加貼合產品設計和使用場景?!?022年上半年互聯網財產保險發(fā)展分析報告》認為,雙碳背景下,互聯網車險正在加速與智能化、數字化水平較高的新能源車產業(yè)創(chuàng)新融合。部分新能源車企采用互聯網直銷模式,區(qū)別于傳統(tǒng)燃油車以4S店為主的銷售模式,且新能源車具有高度智能化的特點,能夠采集實時、豐富的數據,為互聯網車險提供了創(chuàng)新的試驗場。雖然這一探索仍處于起步階段,但隨著數據的積累和技術的進步,互聯網車險必將邁入全新的發(fā)展階段,引領車險的數字化探索進程。(記者 于泳)
責任編輯:封曉健